O transporte de mercadorias envolve diversos riscos, desde acidentes rodoviários até roubos, avarias e intempéries climáticas. Por isso, o seguro de carga é uma medida essencial para proteger o patrimônio das empresas e garantir a continuidade das operações logísticas.
No entanto, contratar um seguro de carga vai além de simplesmente escolher uma apólice com o menor preço. Antes de tudo, é necessário entender as particularidades desse tipo de seguro e avaliar cuidadosamente diversos fatores antes da contratação.
Pensando nisso, neste guia prático, vamos destacar quais são as modalidades de seguro, os tipos principais de cobertura e os principais pontos que você deve considerar antes de sua contratação.
Quais são as modalidades de contratação do seguro internacional de carga?
O seguro internacional de cargas pode ser contratado por meio de duas modalidades: apólice avulsa ou apólice aberta.
A apólice avulsa é ideal para empresas que realizam embarques esporádicos ou que não têm volume constante de importações ou exportações.
Nesse tipo de contratação, a empresa contrata o seguro para uma única operação, com cobertura válida apenas para um embarque específico. A seguradora emite a apólice antes de cada viagem, após o importador ou exportador informar todos os detalhes da carga e da operação.
Por outro lado, a apólice aberta atende empresas que movimentam carga internacional com frequência ao longo do ano. Nesse modelo, a seguradora e o segurado estabelecem previamente as condições gerais de cobertura, os tipos de mercadoria, trajetos habituais, meios de transporte e valores segurados.
A apólice aberta inclui automaticamente cada embarque no seguro, desde que o segurado comunique periodicamente os detalhes de cada operação. Essa modalidade oferece maior agilidade e melhor custo-benefício para empresas com grande volume de exportações ou importações, além de reduzir a burocracia, já que não há a necessidade de emitir uma nova apólice para cada embarque.
Quais são os tipos de cobertura de seguro internacional de carga?
Geralmente, o importador ou exportador contrata o seguro internacional de carga por meio da cobertura básica restrita C, da cobertura básica restrita B ou da cobertura básica ampla A. Além disso, pode incluir diversas coberturas adicionais conforme as necessidades da carga e da operação.
Cobertura básica restrita C
A cobertura básica restrita C é a modalidade mais simples e limitada. Ela cobre apenas os riscos de perdas ou danos causados por acidentes com o meio de transporte, tais como:
- Incêndio, raio ou explosão;
- Encalhe ou naufrágio do navio;
- Carga lançada ao mar em situações de emergências;
- Perda total de volumes durante as operações de carga e/ou descarga do navio;
- Perda total por eventos como infortúnios ou arrebatamento pelo mar
- Capotamento, colisão, tombamento ou descarrilamento de veículos terrestres;
- Colisão, queda ou pouso forçado da aeronave (se comprovados).
Cobertura básica restrita B
A cobertura básica restrita B é um nível intermediário, oferecendo um leque um pouco maior de proteção. Ela inclui os eventos cobertos pela cobertura básica restrita C e acrescenta os riscos relacionados ao manuseio da carga e fenômenos naturais, tais como:
- Perda total de volume por queda durante a carga ou descarga;
- Entrada de água do mar, lago ou rio no contêiner;
- Terremotos, erupções vulcânicas e raios.
Cobertura básica ampla A
Já a cobertura básica ampla A é a modalidade mais completa entre as três. Ela cobre praticamente todas as perdas ou danos que a carga possa sofrer durante o transporte, salvo os riscos expressamente excluídos na apólice, o que chamamos de prejuízos não indenizáveis. Dentre as exclusões habituais estão atos de guerra, greves, terrorismo e má-fé do segurado.
Coberturas adicionais que podem ser contratadas além da cobertura básica
Entre as diversas coberturas adicionais estão:
- Cobertura adicional de frete e/ou seguro;
- Cobertura adicional de despesas diretamente vinculadas às operações de transporte;
- Cobertura adicional de tributos;
- Cobertura adicional de lucros esperados com a comercialização ou industrialização dos objetos segurados;
- Cobertura adicional de riscos de greve;
- Cobertura adicional de riscos de guerra para embarques Aquaviários e aéreos;
- Cobertura adicional de roubo;
- Cobertura adicional de extravio;
- Cobertura adicional para os riscos de quebra, entre outras coberturas adicionais.
Pontos que você precisa considerar antes da contratação do seguro de carga
Após escolher entre a apólice avulsa e aberta, você precisa e deve considerar alguns pontos importantes antes da contratação do seguro de carga:
Verifique se a seguradora é legalizada na SUSEP
Antes de contratar um seguro internacional de carga, é fundamental verificar se a seguradora escolhida é devidamente legalizada e autorizada pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados).
Essa verificação é uma etapa importante para garantir que a empresa atua dentro das normas estabelecidas pelo órgão regulador e que possui condições legais e financeiras para honrar compromissos assumidos em caso de sinistro.
A SUSEP é o órgão responsável pela fiscalização e regulação do mercado de seguros no Brasil, e somente as seguradoras registradas e autorizadas por ela podem operar legalmente no país.
Contratar uma seguradora que não esteja regularizada pode colocar em risco todo o processo de indenização, por isso, antes de fechar qualquer contrato, é recomendável consultar a lista de empresas licenciadas pela SUSEP aqui.
Avalie o histórico e a reputação da seguradora
A escolha de uma seguradora confiável é um fator decisivo. Portanto, verifique o histórico de atendimento da empresa, o índice de sinistros pagos, a agilidade nos processos de indenização e a satisfação de outros clientes.
Consultar avaliações em órgãos de defesa do consumidor, sites especializados e até mesmo obter recomendações de outras empresas do setor pode ajudar nessa decisão.
Avalie as características da carga, o modo de transporte e a rota percorrida
Com o auxílio de um corretor de seguros ou de uma assessoria de seguros, avalie o tipo de mercadoria que será transportada, pois, afinal, nem todas as cargas têm o mesmo nível de risco.
Por exemplo, mercadorias de alto valor agregado, produtos perecíveis, materiais perigosos ou frágeis exigem coberturas diferenciadas. Além disso, alguns tipos de mercadorias podem ter restrições de cobertura ou exigir cláusulas adicionais.
Da mesma forma, a análise do modo de transporte que será utilizado e da rota que será percorrida também é essencial.
Cada modalidade, por sua vez, apresenta seus próprios riscos associados. Um exemplo disso é o transporte rodoviário, que apresenta alto risco de acidente nas estradas e também de roubo de carga.
Em relação à rota percorrida, regiões com maior índice de roubo de cargas ou áreas de difícil acesso podem impactar diretamente no custo do seguro e nas exigências de segurança da seguradora.
Por fim, ao solicitar uma cotação, informe detalhadamente o tipo de carga, valor, Incoterm, embalagem, volume, peso, modo de transporte e rota percorrida, para que, assim, a seguradora envie uma proposta mais adequada à operação que você realizará.
Compare as coberturas oferecidas
Nem todas as seguradoras oferecem as mesmas coberturas e condições. Ao comparar propostas, atente-se a pontos como:
- Extensão das coberturas
- Verbas ou importâncias seguradas
- Lista de bens não compreendidos na apólice de seguro
- Valor do prêmio
- Limite máximo de garantia
- Franquias
- Exclusões específicas
- Prazo de vigência do contrato de seguro
A leitura cuidadosa das condições gerais da apólice é fundamental para evitar surpresas em caso de sinistro, e compreender todas as cláusulas do seguro e negociar o que for possível antes da assinatura do contrato de seguro é algo que não pode ser ignorado.
Considere o custo-benefício e não apenas o preço
Embora o preço seja um fator importante, ele não deve ser o único critério. Muitas vezes, uma apólice mais barata pode ter coberturas muito restritas, deixando sua operação exposta a riscos desnecessários.
Avalie o custo-benefício considerando o nível de proteção oferecido, a credibilidade da seguradora e o suporte em caso de sinistro.
Conheça as obrigações para acionamento do seguro
Antes de fechar o contrato, informe sobre os procedimentos necessários em caso de sinistro, como:
- Prazo para aviso de sinistro
- Documentação exigida
- Procedimentos de vistoria
Ter esses processos claros desde o início evita contratempos futuros e agiliza a resolução de possíveis problemas.
Verifique o prazo que deve ser aguardado para o recebimento da indenização em caso de sinistro
Antes de finalizar a contratação de um seguro internacional de carga, é necessário verificar com atenção o prazo estipulado para o pagamento da indenização em caso de sinistro.
Essa informação deve constar claramente nas condições gerais da apólice de seguro e pode variar bastante de uma seguradora para outra, dependendo da complexidade do processo de regulação de sinistros, da documentação exigida e das características específicas do seguro contratado.
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